跨境支付最新进展情况(跨境支付解决方案)
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跨境支付概述
随着全球电子商务的增长，进出口跨境支付应运而生。
据华创微课统计，预计2022年，跨境支付交易总额将超过156万亿美元，跨境服务市场发展潜力巨大。
在跨境服务的环节中，支付是关键的一环。
像shopee、亚马逊、阿里巴巴国际、天猫国际、网易考拉等公司。能做海外业务，都得益于跨境支付的发展。
做重点地方的支付，尤其是跨境支付。
跨境支付是指两个或两个以上国家或地区之间因国际贸易、国际投资等方面的原因而发生的国际债券债务，以及借助一定的结算工具和支付系统进行的资金跨境和跨地区转移。
以出口贸易为例。金融类书籍在美国、英国、德国、意大利、法国、日本、加拿大、印度尼西亚、新加坡等都很有市场。于是朱哥通过hotwiki的跨界平台，把自己的书《金融产品方法论》卖给国外的消费者。当他们购买这本书时，他们会使用PayPal、visa和Payoneer等海外支付工具。支付货币包括美元、欧元、英镑、日元、加拿大元、印尼盾、新加坡元、港币等。但由于竹哥在国内只接受合法的人民币，需要通过结算工具和支付系统，使用外币通过支付渠道接收外币，并将收到的外币兑换成人民币供国内卖家结算，最终完成交易。
相反，进口贸易需要通过国内人民币支付渠道接收人民币，并将收到的人民币兑换成外币，由国外卖方进行结算。
从上面的例子可以看出，付款方(买方)是境外用户，收款方(卖方)境内商户不在同一个国家，使用不同的货币和支付工具，因此需要跨境支付公司帮助串联付款方的工具、货币兑换和收款方的结算流程。
跨境支付市场的主要参与者包括：境内外银行、汇款公司、国际信用卡组织、跨境收款公司和第三方跨境支付公司。
境内外银行是指从事货币信贷业务的金融机构，如中国银行、交通银行、建设银行等。
汇款公司是指开展国际汇款业务的公司，如全球速递易、速汇金等。
国际信用卡组织是指非银联组织的信用卡，如VISA、MasterCard、AmericanExpress、JCB、DinersClub等。
跨境收款公司是指开展国际收款业务的公司，如Pingpong、Payonner、Skyee、PayPal等。
第三方跨境支付公司是指向境内外消费者提供有限服务的支付机构，如Lacarra、yeepay、汇付天下等。
以第三方跨境支付为例。e联付向中国人民银行申报跨境业务，并在相应银行开立备付金专用账户。海外买家付款后，货款会先打到e租宝支付的备付金账户，买家确认收货后，e租宝从备付金账户打钱到国内卖家账户。
全球跨境支付系统包括：SWIFT、人民币跨境支付系统(CIPS)、欧洲间实时全自动清算系统(TARGET)、纽约清算所银行间支付系统(CHIPS)、伦敦自动清算支付系统(CHAPS)、日本银行金融网络系统(BOJ-NET)等。
做支付的朋友都知道，SWIFT是全球最大的私人支付清算系统，主要用于清算跨国美元交易。
不过，朱戈希望重点介绍中国的跨境人民币支付系统(CIPS)。
跨境人民币支付系统(CIPS)是一个专门从事跨境人民币支付和清算业务的批发支付系统。旨在进一步整合现有人民币跨境支付结算渠道和资源，提高跨境结算效率，满足主要时区人民币业务发展需求，提高交易安全性，构建公平的市场竞争环境。
以跨行直接支付为例。国内外企业进行进出口贸易。双方开户的商业银行直连，使用跨境电商平台对接的银行接口进行支付。CIPS用于境内外银行的清算结算，然后通过银行进行结售汇。
据华创微课统计，截至2022年4月底，CIPS支付系统参与者1307人，其中直接参与者76人，间接参与者1231人。
CIPS是中国人民银行开发的独立支付系统。为境内外金融机构跨境和离岸人民币业务提供资金清算和结算服务，在助力人民币国际化方面发挥重要作用。
一笔完整的跨境支付业务包括跨境收汇、跨境汇款和跨境结售汇三个环节。
跨境收单是指金融机构代表商户向境内外消费者或商户办理银行卡/账户的收付款业务。
做跨境收单，必须了解国外卡收单、海外收单、国际收单的业务。
国外卡收款：出现在出口业务中，主要服务于国内业务向国外消费者收款。
海外收购：主要是国内消费者向国外商家购买商品。
国际收单：商户、消费者、支付机构分属不同国家。
比如，国内消费者在境外商户购买产品或服务时，用人民币支付，先支付给境内支付机构，再由境内支付机构通过合作银行与境外支付机构进行资金结算。
跨境汇款是指个人网银客户在规定限额内向在内地以外银行开立账户的收款人进行外汇汇款的业务。
跨境汇款方式包括：现金、电汇、外币汇票、旅行支票、信用卡等。
以电汇为例。汇款人先购汇，再由汇款行根据汇款人的要求，通过加密电报的方式将资金发送给收款人，并指令汇款行支付。
特别推出银联的全球速汇通，提供跨境汇款服务。用户汇款时，汇率提前锁定，汇款直接以人民币打入银联卡账户。收款人可以直接使用，不需要交钱，也不需要向银行支付手续费。到达时间实时普通。
不超过12小时。
跨境结售汇，境内外结汇与售汇的统称。通过银行进行外币和人民币之间的兑换。
跨境结汇，指外汇收入所有者将其外汇收入出售给外汇指定银行，外汇指定银行按一定汇率付给等值的本币的行为。
跨境售汇，指外汇指定银行将外汇卖给外汇使用者，并根据交易行为发生之日的人民币汇率收取等值人民币的行为。
当前，跨境支付主要应用在海外购物，出境旅游、国外留学等场景中，随着全球电子商务的发展，跨境支付将迎来重大利好。
但是，面对监管趋严、市场饱和、交易风险、信息安全、反欺诈、反洗钱等问题，跨境支付企业还是任重道远。
题图来自Unsplash，基于CC0协议。
跨境支付行业目前面临哪些挑战
1.境外交易场景更为复杂，监管规则和市场环境明显差异，各国采取的网络安全策略不均衡，技术标准不统一，市场参与主体面临更多的效率损失和更高的交易成本。
2.数据标准和格式差别较大，影响跨境支付效率。跨境支付中间方需使用支付报文中提供的数据以保障支付合法性，不同司法管辖区域基础设施和信息网络间的数据标准和格式差别较大，限制了自动直通式处理服务，也降低跨境支付处理效率。
3.合规性检查标准的差异，使得跨境支付面临较高风险和成本。反洗钱、反恐怖融资、制裁筛选和打击金融犯罪等监管制度执行不均衡，增加了验证跨境支付合法性的复杂性。
答案整理来自“数字化背景下我国跨境支付的发展路径”闭门研讨会。
跨境支付平台及收费
我国跨境电子支付结算的方式主要有跨境支付购汇方式（含第三方购汇支付、境外电商接受人民币支付、通过国弊悉内银行购汇汇出等）、跨境收入结汇方式（含第三方收结汇、通过国内银行汇款,以结汇或个人名义拆分结汇流入、通过地下钱庄实现资金跨境收结汇等）。
跨境电子支付业务发生的外汇资金流动，必然涉及资金结售汇与收付汇。
扩展资料
支付机构对参与跨境电子商务外汇支付业务的客户采取实名认证制，严格审核客户身份信息的真实性。支付机构应通过有效方式核验银行支付账户开户人信息与客户身份信息的一致性者一致方完成支付。
支付机构仅对具有真实交易背景的跨境租慧乎电子商务交易碧尺提供跨境外汇支付服务，范围包括货物贸易交易和经国家外汇管理局审核同意的服务贸易交易交易背景的跨境，不得开展无外汇支付业务。客户外汇备付金账户资金与支付机构自有外汇资金应严格区分管理，不得混用。自有外汇收支运用应遵循现行机构外汇管理规定。
跨境支付的上市公司有哪些
跨境支付的上市公司有京北方、新晨科技、高伟达、仁东控股、南天信息等。
1、京北方：公司参与了多家银行的支付结算系统建设，包括协助部分客户接入SWIFT系统、
CIPS系统，拥有相关技术和人才储备。
2、新晨科技：新晨科技国际结算及贸易融资系统是一套具有前瞻性、实用性、稳定性、先进性并且符合银行未来业务发展需要的、全方位的国际结算及贸易融资业务应用系统，通过实现银行国际结算及贸易融资业务的自动化，帮助银行降低风险，减少成本。
3、高伟达：公司参与了国内部分银行的跨境支付和结算系统的建设和维护。
4、仁东控股：全资子公司合利宝拥有中国人民银行颁发的全业务《支付业务许可证》，业务类型包含互联网支付、移动电话支付、银行卡收单业务，具有跨境人民币业务资质和业务许可，是国内领先的第三方支付机构。
5、南天信息：公司有相关跨境支付的业务筹划，公司也开发了部分银行客户与cips的接口。
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