信用证结算(客户用信用证付款怎么处理)
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信用证结算的特点是什么
答；信用证结算有以下特点：（1）开证行负第一性的付款责任。它与一般担保不同之处在于，一般担保业务只有在被担保人不履行义务时，担保人才承担责任，而信用证的开证银行则首先对受益人负责。（2）信用证是独立文件，不依附于贸易合同。银行只对信用证负责，不受有关贸易合同的约束，即使信用证中包含有关于合约的任何援引，银行也与该合约无关，并不受其约束（3）银行办理信用证业务只以单据为准，不问货物是否已装船，质量有无问题。
信用证结算流程
信用证的结算流程：
1、进口方向开证行提交开征申请书，交开证押金及相应银行手续费；
2、开证行审核开证申请书，如果有不妥的地方开证行要求申请人核对合同提出修改意见，再根据修改后的开证申请书开出信用证。并将信用证转给通知行。
3、通知行将信用证传递给出口商。
4、受益人（出口商）审查信用证，有问题提出改证，没问题，安排生产备货，装运，制单证汇票，提交提单等货运单据，在信用证规定的期限和信用证有效期内向议付行办理议付。
5、议付行审查单证，如果有问题及时通知受益人修改，如果无误，垫款给收益人，、6、议付行转寄汇票和单据给开证行或其指定的付款行。
7、开证行审查无误后，向议付行付款。
8、开证行通知开证申请人（进口商）付款赎单。
9、开证申请人付款取得单据，凭以向承运人（船公司）提货。
扩展资料：
防范对策：
从上述跟单信用证诈骗的各种情况来看，诈骗分子的行骗对象主要是我方出口企业，而受害者还涉及出口方银行和工贸公司均应密切配合，采取切实有效的措施，以避免或减少上类诈骗案的发生，具体可实施如下防范对策：
第一、出口方银行(指通知行)必须认真负责地核验信用证的真实性，并掌握开证行的资信情况。对于信开信用证，应仔细核对印鉴是否相符，大额来证还应要求开证行加押证实；对于电开信用证及其修改书，应及时查核密押相符与否，以防止假冒和伪造。
第二、出口企业必须慎重选择贸易伙伴。在寻找贸易伙伴和贸易机会时，应尽可能通过正式途径(如参加广交会和实地考察)来接触和了解客户，不要与资信不明或资信不好的客户做生意。
在签订合同前，应设法委托有关咨询机构对客户进行资信调查，以便心中有数，作出正确的选择，以免错选贸易伙伴，自食苦果。
第三、银行和出口企业均需对信用证进行认真审核。银行审证侧重来证还应注意来证的有效性和风险性。一经发现来证含有主动权不在自己手中的“软条款”/“陷阱条款”及其它不利条款，必须坚决和迅速地与客商联系修改，或采取相应的防范措施，以防患于未然。
参考资料来源：百度百科-信用证
信用证的结算方式
当银行审单完毕后，信用证即进入结算阶段。所有信用证都必须清楚地表明该证是否适用即期付款、延期付款、承兑或议付。
1.即期付款
（1）受益人将单据送交付款行。
（2）银行审核单据与信用证条款，相符后付款给受益人。
（3）该银行如不是开证行的话，以事先议定的方式将单据寄交开证行索赔。
2.延期付款
（1）受益人把单据送交承担延期付款的银行。
（2）银行审核单据与信用证条款相符后，依据信用证所能确定的到期日付款。
（3）该银行如不是开证行的话，以事先议定的方式将单据寄交开证行索赔。
3.承兑汇票
（1）受益人把单据和向银行出具的远期汇票送交办理该信用证的银行（承兑行）。
（2）银行审核单据与信用证条件相符后，承兑汇票并退还给受益人。
4.议付
（1）受益人按信用证规定，将单据连同向信用证规定的付款人开出的即期或延期汇票送交议付银行。
（2）议付银行审核单据与信用证规定相符后，可买入单据和汇票。
（3）该议付银行如非开证行，则以事先议定的形式将单据和汇票交开证行索赔。
国际贸易中采用信用证结算的利弊
信用证结算在国际贸易中的有利作用
1.信用证结算解决了贸易双方互不信任的矛盾。首先,信用证使用的前提是买卖双方缺乏相互满意的信任基础,需要借助银行信用实施国际贸易结算。采用信用证结算,由银行出面担保,只要卖方按合同规定交货就可拿到货款,而买方又无须在卖方履行合同规定的交货义务前支付货款。这种支付方式使不在交货现场的买卖双方在履行合同时处于同等地位,在一定程度上使他们重新找回了“一手交钱,一手交货”的现场交易所具有的安全感,解决了双方互不信任的矛盾。其次,降低了风险成本。在国际贸易中,国际结算风险成本主要是违约风险成本。如:在托收方式下,出口商将商品运抵进口商所在国后,进口商拒绝付款、拒绝提货的可能性要大大高于信用证支付方式。
2.保证出口商安全收汇,保证进口商安全提货。对出口商来说,信用证可以保证出口商在履约交货后,按信用证条款的规定向银行交单取款,即使在进口国实施外汇管制的情况下,也可保证凭单收到外汇。对进口商来说,信用证可以保证进口商在支付货款时即可取得代表货物的单据,并可通过信用证条款来控制出口商按质、按量、按时交货。在交易中追求自己利益的最大化,这是国际贸易商人的理性行为。出口商的利益最大化莫过于收到了款项而不提供商品,进口商的最大利益莫过于不付钱而获得自己想要得到的商品。当存在违约风险,考虑贸易风险成本时,双方首选的支付方式是信用证。
3.进出口双方均可在信用证项下获得资金融通。对进口商来说,开证时只需缴纳部分押金,单据到达后才向银行赎单付清差额。如为远期信用证,进口商还可以凭信托收据向开证行借单先行提货出售,到期向开证行付款。对出口商来说,在信用证项下货物装运后即可凭信用证所需单据向出口地银行叙作押汇,取得全部货款。信用证结算在国际贸易中的弊端
1.风险并没有完全排除。在信用证方式下,出口商仍有可能遭到进口商不开证或不按期开证的风险。出口方银行有可能遭到开证行倒闭或无理拒付的风险。信用证业务的实际效用偏重于促使进口方履行付款责任,而对出口方提供与信用证要求相符单据的约束力比较小。当交易中存在较大违约风险时,信用证是支付交易成本最低的结算方式;但当违约风险较少时,使用信用证结算则会增加交易成本,为理性的交易者所不采用。
2.在信用证业务中,只要交单相符,开证行就会付款。如果交单相符,而进口商付款赎单后发现实际收到的货物不符合合同要求(例如品质、包装有缺陷等),进口方就不能要求开证行退回货款或要求开证行向出口方追索。货物有问题,买卖双方自行解决。对开证行来说,只要交单相符,就必须承付。但银行的付款责任不受申请人索赔或抗辩的影响。如交单相符,申请人不能由于受益人以前一笔出口货款的索赔尚未解决而要求开证行拒付,用这笔货款来抵偿索赔款。
3.结算手续复杂、费用较高,增加了贸易结算成本。首先,除了必需的发货、交单、收款、付款外,还增加了申请开证、通知、议付、审单等环节,手续复杂;再次,在信用证业务中,银行每做一项服务均可取得各种收益,如开证费、通知费、议付费、保兑费、修改费等各种费用,加大了结算成本。
什么是信用证结算
信用证有以下三个特点：
1、信用证付款的条件下，开证银行是第一付款人。故信用证付款是一种银行信用。
2、信用证是独立于买卖合同之外的一种自足的文件。
3、信用证项下付款是一种单据的买卖：出口商交货后提出的单据，只要做到与信用证条款相符，“单证一致，单单一致”，银行就保证向出口商支付货款。进口商付款后取得代表货物的单据。
拓展资料：一、信用证是什么？
信用证是指在国内经济贸易活动中，银行依照购销合同中的购货方的申请，开出的凭符合信用证条款的单据进行支付的付款承诺。根据买卖双方所涉及的信用证业务环节，可划分为买方信用证和卖方信用证。
拓展资料：二、信用证支付的一般程序
1、进出口双方当事人应在买卖合同中，明确规定采用信用证方式付款。
2、进口人向其所在地银行提出开证申请，填具开证申请书，并交纳一定的开证押金或提供其它保证，请银行（开证银行）向出口人开出信用证。
3、开证银行按申请书的内容开立以出口人为受益人的信用证，并通过其在出口人所在地的代理行或往来行(统称通知行）把信用证通知出口人。
4、出口人在发运货物，取得信用证所要求的装运单据后，按信用证规定向其所在地行（可以是通知行、也可以是其他银行）议付货款。
5、议付行议付货款后即在信用证背面注明议付金额。
拓展资料：三、信用证主要服务功能包括什么？
1、国内信用证属于表外业务，有利于减少买方的资金占用。
2、买方可以采用延期信用证结算，或可申请买方押汇等融资业务，缓解流动资金不足的压力。
3、卖方凭收到的国内信用证，可以向银行申请国内信用证打包贷款等融资业务，加速资金周转。
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