电商平台跨境结算怎么操作？

跨境支付与跨境电商支付的全面解析

跨境支付是一个重要且复杂的领域。首先来了解跨境支付的基本概念，跨境支付（Cross-border Payment）指的是在两个或多个国家或地区之间，因国际贸易、国际投资等所产生的国际间债券债务，借助特定的结算工具和支付系统实现资金跨国和跨地区转移的行为。例如在互联网时代，国内外消费者进行跨国购物时，因货币不同需通过结算工具和支付系统完成资金转换以达成交易。

目前全球跨境支付市场的主要参与者包括银行、汇款公司、国际信用卡组织和第三方支付公司。银行电汇是常见方式之一，即汇出行应汇款人申请，以加押电报、电传或 SWIFT 形式指示国外汇入行解付一定金额给收款人，其普遍采用 SWIFT 通道实现跨境汇款，但收费高且交易进度慢，适用于大额汇款与支付。专业汇款公司通常与银行、邮局等有深入合作，代理网点多，汇款方便。国际信用卡由国际发卡组织会员发行，可透支消费，知名品牌有 Visa、Master Card 等。第三方支付则随着跨境贸易尤其跨境电商平台兴起而顺势发展，因其简单易用、结算快、成本低等优势，加之政策鼓励，已成为重要参与者。

跨境电商支付与传统贸易支付的差异

在探讨支付之前，需明确传统跨境贸易与新兴跨境电商的区别。跨境电商是互联网和电子商务在进出口贸易上的体现，传统跨境贸易以 B2B 大额交易为主，而跨境电商以 B2C 为主，具有小规模和高频率特点。从流通渠道看，传统跨境贸易商品流通环节长，需经过厂商、出口商、进口商、批发商、零售商等环节才到达消费者，而跨境电商大大减少了流通环节，可通过电商平台直接触达消费者，贸易流程简化，降低了产品销售成本并扩大了市场辐射范围。在发货时间、规模和频次上，传统贸易发货时间长、规模大、频次低，采用集装箱式；跨境电商则时间短、规模小、频次高，采用包裹式。传统跨境贸易采用货物方式通关，跨境电商以邮件、快件方式通关，更为灵活。在结算方式上，两者也不同，跨境电商主要通过电商平台支持的方式收款结算，传统贸易主要通过现汇交易。

当前中国传统跨境贸易增长停滞，根据咨询公司数据，传统进口贸易 2012 年至 2015 年年均复合增长率为-1%，传统出口贸易同期年均复合增长率为-3%，呈现增长停滞状态，且大额低频，主要使用直接支付方式，如银行支付，包括汇付、托收、信用证和国际保理等。汇付分信汇、电汇和票汇，适用于小额支付场景；托收对买方有利，费用低、风险小；信用证对卖方有利，有银行信用担保，风险降低；国际保理因实际操作复杂，使用较少。总体而言，各模式各有利弊，汇付一般用于小额支付，信用证在大额支付场景应用较多。

与传统跨境贸易不同，跨境电商持续增长，2018 年中国跨境电商交易规模达 9 万亿元，预计 2019 年将超过 10 万亿元，2000 年至 2018 年期间，其交易规模占总贸易额比重从 1.27%上升至 29.5%，增长速度惊人且每年稳定保持 20%左右增长。

跨境支付方式的特点

之前提及跨境支付方式有银行电汇、专业汇款公司和第三方支付。银行电汇安全性高但时效性低、收费昂贵，一般需 2 至 3 天，多项费用合计约 3%，多用于传统 B 端大额跨境贸易。汇款公司线下网点多、办理方便、到账快，10 至 15 分钟即可完成，但手续费较高，适合 1 万美元以下小额支付。随着跨境电商兴起，第三方支付随之发展，能有效满足小额、高频的跨境电商支付需求，相比银行电汇，其到账时间更快、费率更低，可实现实时到账，费率在 0 至 1%之间，满足了新兴跨境电商对小额、高频、快速的需求，迅速抢占了跨境电商支付市场，因此如今提及跨境电商支付主要指第三方跨境支付。

跨境电商的支付流程

从跨境贸易整体看，中国已发展出传统大额 B2B 贸易、小额 B2B 贸易以及平台型 B2C 和自营 B2C 这四种主流模式，后两者属于跨境电商模式，第三方跨境支付正服务于除传统 B2B 贸易模式外的其他三种模式。传统 B2B 贸易是传统模式，多为一对一大额交易；小额 B2B 是近两年发展迅速的模式，有众多海外小商家，大大节约贸易成本。平台型 B2C 如美国的 Amazon、中国的 AliExpress，自营 B2C 是近年兴起的跨境电商独立站模式，卖家通过建立自己网站运营而非借助 Amazon 等平台。

完整的跨境支付流程包含收单、收款、结售汇三大环节。以第三方跨境支付在跨境电商 B2C 出口交易流程为例，收单机构通过发卡行、国际卡组织清结算，将钱打入商户海外账户，随后收款公司进行相关账户服务和转账，最后通过银行或国内持牌机构进行结售汇。

对跨境电商进行细分，主要分为平台型 B2C 和自营 B2C 两类。首先看平台型 B2C 跨境电商的支付结算流程，以美国的亚马逊、Wish 及中国的速卖通等为代表，卖家在这些平台开设店铺将货物销往海外直面众多消费者。在平台型跨境 B2C 贸易中，由于参与者多、单价小但单量多，直接支付模式已不适用，主要由第三方跨境支付发挥作用。其包含的业务和支付流程中，跨境电商业务流程涉及资金流、信息流、物流，资金流反映支付流程。从消费者角度看，购买商品付款后支付环节看似结束，但背后支付流程已严格运行以完成信息流与资金流流转。具体流程为：海外消费者下单后，交易信息经银行、卡组织等审核确认，确认后卡组织和银行发出扣款指令，将资金清算后归集到银行和海外支付公司，在关键的收结汇环节，国内第三方支付机构根据跨境电商平台账单数据结汇，将资金分发给卖家商户。

自营 B2C 独立站支付结算流程与上述类似，自营 B2C 平台电商一般拥有海外账户，方便国外第三方支付等金融机构为其办理收单业务，国内第三方支付机构主要为其办理换汇转账等业务，将平台资金从海外账户转至电商平台国内银行账户。