电子货币（E-money）简介
一、定义
电子货币：Electronic money或E-money，是电子形式的现金。其货币价值以电子方式存储，并与本国货币挂钩。电子银行系统促进了电子货币的交易，并允许人们轻松、持续地获得货币。
电子货币不仅仅是一种便捷的交易方式，它对全球经济产生了巨大影响。就其核心而言，电子货币只是现金的电子替代品，它是以电子方式存储的现金的货币价值，并以法定货币为支撑，它被发行人以外的其他各方接受为付款方式。
二、电子货币在日常生活中的使用场景及举例
如果您需购买一杯咖啡，使用借记卡支付费用，电子货币就会从您的账户转移到商家的账户。如果您使用信用卡付款，则资金会从信用卡发卡机构转移到商家。当您通过直接存款获得付款时，您会通过电子货币收到资金。
三、电子货币如何运作？
电子货币可以存放在卡片、设备或服务器上。电子货币不是一种单独的货币，而是由负责法定货币的同一个中央机构监督。它在发达经济体中广泛使用，并且越来越多地被发展中经济体采用。
结合电子资金的转账的原理（EFT：electronic funds transfer ）能够更好地帮助理解电子货币的运行，EFP是一个广义的术语，指的是以电子方式处理的付款，电子资金以数字方式从一个账户转移到另外一个账户，比如通过ACH（自动清算所）进行转账，实际上就是电子资金的转账。
四、电子货币的发展历史
电子货币并不是近几年新兴起来的，在某种程度上，电子货币已经存在了100多年。1871年，西联汇款开发了 EFT 背后的业务。钱可以通过电报从一个地方连接到另一个地方，而无需实际交换现金，一个人在一个地点将钱存入西联汇款，而收款人可以在西联的另外一个地点取款。
然而，这与我们今天所知的电子汇款中使用的技术不同。另一项技术进步是在1972年，当时成立了第一个自动交换所（ACH）协会来处理电子支付。
这项技术与磁条卡同时出现，磁条卡将个人与商家交易的过程电脑化。这些信息是通过商家和银行拥有的网络传输的。消费者直到他们的信用卡或银行卡的结账单寄来时才看到这些信息。
互联网的发展使交易过程发生了很多变动。电子货币变得更容易让个人看到、控制、消费等等。尽管几十年来货币一直是以电子方式处理，但数字转型带来了更快、更有效的电子商务交易。
五、电子货币与加密货币的区别
电子货币不是加密货币（如比特币）。加密货币有许多区别于电子货币的特征：
电子货币 | 加密货币 |
数字格式 | 数字格式 |
用户被识别 | 用户可能在某种程度上保持匿名 |
针对中央当局的法定货币（例如美元或欧元）以数字方式发行 | 基于白皮书创建。不被视为法定货币，尽管某些硬币（稳定币）可能由法定货币储备支持。 |
交易必须通过银行处理 | 交易发生点对点 |
交易通过称为票据交换所的中央处理银行 | 交易是点对点发生的，必须由网络上的计算机处理。 |
几乎无限供应。与法定货币挂钩，可以由发行机构打印以 | 在许多情况下供应有限 |
关键要点：
电子货币是电子形式现金的价值。
电子货币与法定货币挂钩，由同一发行机构监管。
电子货币可以通过票据交换所快速有效地处理。
对于许多人来说，由于电子银行系统，使用电子货币是有效的。
加密货币不同于电子货币。
