反洗钱专题一：‘反洗钱’知识知多少

说到反洗钱

似乎离普通老百姓很遥远

洗钱与我们的跨境卖家又有什么关系？

但其实就在我们身边

了解反洗钱知识

有效保护自身的合法权益

Q：什么是洗钱？

A：洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。

Q：洗钱与我们的跨境卖家有什么关系？

A：在电子商务发展的初期，有许多犯罪分子针对电子商务一般都是小交易，而且来源很难追溯到洗钱活动的特点，特别是跨境电子商务的发展，使得资金来源更难追溯，跨境洗钱的可能性更大。 

Q：清洗什么钱将构成冼钱罪？

A：这主要是指清洗毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，将构成洗钱罪。 

Q：为什么要反洗钱？ 

A：洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗等严重犯罪，扰乱正常的社会经济秩序，破坏社会公平竞争，甚至影响国家声誉。因此，我们依法采取大额和可疑资金监测、反洗钱监督检查、反洗钱调查等各项反洗钱措施，预防和打击洗钱犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。

Q：国家反洗钱行政主管部门是指哪个部门？其主要职责是什么？ 

A：国家反洗钱行政主管部门是指中国人民银行，主要负责组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测，制定金融机构反洗钱规章，监督检查金融机构及特定非金融机构的反洗钱工作，调查可疑交易，开展反洗钱国际合作等。   

Q：还有其他部门参与反洗钱管理工作吗？

A：在国家层面，有公安部、外交部、最高人民法院、最高人民检查院、银保监会、证监会等23个部门参与的反洗钱工作部际联席会议。全国各省、自治区、直辖市和大连、青岛、宁波、厦门、深圳也建立了相应的联席会议制度。   

Q：什么机构负责反洗钱资金监测？

A：中国人民银行专门成立了中国反洗钱监测分析中心，具体负责反洗钱资金监测。

Q：目前支付机构主要采取哪些反洗钱措施？是否会因此延长客户办理业务的时间？ 

A：主要采取客户身份识别、尽职调查、大额和可疑交易报告、客户身份资料及交易记录保存等反洗钱措施。包括事前预防、事后监测及调查等。监测及调查发生在完成业务之后，不会额外增加客户办理业务的时间。目前的预防手段主要包括核对客户身份证件及填写有关客户信息，与现行的金融业务要求也基本吻合。

Q：反洗钱工作会不会侵犯个人隐私和商业秘密？ 

A：不会。《中华人民共和国反洗钱法》重视保护个人隐私和企业的商业秘密，并专门规定对依法履行反洗钱职责而获得的客户身份资料和交易信息要予以保密，非依法律规定，不得向任何组织和个人提供。《中华人民共和国反洗钱法》还规定，反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查；司法机关依法获得的客户身份资料和交易信息只能用于反洗钱刑事诉讼。 

Q：客户到支付机构办理哪些业务需出示客户身份证件？ 

A：与客户建立新业务关系时，或业务达到规定数额时，支付机构要对客户身份证件进行识别，保证客户身份的真实性和合法性，并根据规定留存客户身份信息。

Q：在与客户的业务关系存续期间，支付机构还会持续履行客户身份识别义务吗？

A：是的，支付机构还要持续地关注客户及其日常经营活动以及交易情况，并及时提示客户更新资料信息。

Q：当客户要求变更姓名或名称等身份信息时，支付机构是否还需要重新识别客户？

A：是的。当客户要求变更姓名或名称、身份证件或身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或负责人等信息时，支付机构应当重新识别客户，客户应向支付机构出示相关信息。