外卡收单有哪些风险?
互联网外卡收单风险及应对
互联网外卡收单属于 CNP 交易模式,其风险与欺诈相对较高,主要风险及应对举措如下:
1. 未授权拒付风险
这在风险中占比颇大,往往源于持卡人信用卡被盗用后的欺诈购买,最终持卡人向银行发起拒付。对此,针对信用卡欺诈高危国家,可运用 3D 授权交易模式加以规避。
2. 交易拒付
通常可引入风控系统强化风控措施以降低欺诈与风险,如设备指纹、大数据等。针对部分拒付,还能引入拒付处理公司,可在拒付查单阶段提前获悉拒付,从而尽量促使商户与持卡人协商,避免最终形成拒付。
3. GBPP 风险
GBPP(Global Brand Protection Program)为国际卡组织(如 VISA 等)针对信用卡支付现状制定的品牌保护计划,旨在确保收单行能对商户收单运营妥善控制并保护支付系统完整性。以 VISA 为例,GBPP 计划的合规规定等适用于所有 Visa 交易(除非另有说明)。防范此类风险需加强商户审核及网站产品定期扫描核查,如 Austreme 可提供此类服务。
4. 风险交易取消(VOID)
外卡采用双信息处理模式,发卡银行对受理行首次提交请求交易先授权,冻结持卡人账户可用信用额度,待收到第二次提交的清算信息 capture 后再实际扣除。收单机构可预留一定时间识别风险交易,对高风险交易直接进行 void 取消操作,通常可延迟一天进行 capture 操作。
5. 拒付清算风险
指外卡收单机构面临商户可能倒闭时,因预收或已结算交易额已先付给商户,而随后商户交易可能遭持卡人向银行拒付的风险。故拒付清算风险是外卡收单必须考虑的问题,可考虑向商户收取一定交易金额的保证金。
互联网外卡收单的特点与发展
互联网外卡收单在支付成功率、交易风险、市场拓展、产品搭建、渠道接入、商户管理、业务模式等方面与内卡收单有一定区别。随着越来越多第三方支付公司进入该市场,相信在与海外同行的竞争与合作中会求同存异,带来新视野,同时基于本地化收单经验,为外贸商户提供更个性化收单服务,为市场注入新活力。