境外银行账户如何维护

关于银行账户维护的要点

银行对各金融账户审查日益严格，开户成功后需做好相关维护，以保障各类业务顺利办理。

一、避免成为“僵尸户”

长期不使用且不注销的银行账户既占用银行资源，又存在潜在风险，银行会对这类账户进行清理，比如限制或取消长期未使用且余额为零的账户。小提示：为防止香港银行账户被清理，应及时存钱并启用账户，保持账户运作，三个月内要有多次交易（至少 3-5 次）。即便无业务需求，也可通过发薪或缴费功能定期使用，保持一定银行流水并保证足够存款，避免不合理大笔快速进出账。

二、及时回应银行调查信

香港银行为管控金融风险及履行 CRS 或尽职调查要求，会给账户持有人下发商业调查信件，一般发至登记邮箱，需定期查看并尽快回复。小提示：收到银行要求出具会计师证明、审计报告、营运合同等文件时，要按要求尽快处理或找专业服务机构协助。银行通常规定回复时限，务必重视并积极配合，否则可能导致账户被关。

三、不与敏感或高风险地区交易

公司资金贸易往来若涉及被制裁、战乱国家（如伊朗、朝鲜、中东等），账户会被银行列为可疑账户并采取冻结措施，因这些地区更易涉及违法活动致银行被罚，银行会格外警惕。小提示：香港严厉打击与洗钱等犯罪行为相关金融交易，若账户因资金来源、交易等被冻结将无法使用，所以不要帮他人收结汇，杜绝与地下钱庄往来，明确资金来历去向，避免接收受制裁国家款项以免担责。

四、做好未雨绸缪

很多企业董事股东常因工作出差，且境外出差频繁，为避免账户冻结或无法使用影响公司运营，需做好准备。小提示：企业应准备 2-3 个不同银行账户，分散资金和贸易往来，可降低风险并与不同银行建立良好关系，他日需银行帮忙时有更多选择。

五、总结

随着世界银行局势收紧、国际反洗钱规定和多边协定签订，境外银行账户开设越发困难。而飞驰环球永具多年开户经验且与香港银行合作良好，香港公司及离岸公司最快一两星期可成功开户，不仅能为高净值人士提供多国家地区开户选择，还能提供全面开户前期审核指导服务，让境外银行开户更高效。

（来源：跨境工具人的 king）

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